来源：华夏时报
记者：吴敏
在人口老龄化的社会背景下，如何清晰规划养老生活、找到确定性的养老答案成为大众最为关心的话题。
近日，大家保险集团联合益普索（中国）发布《中国城市商业养老白皮书（2025）》（下称“白皮书”），在社会结构、经济形势等多重变化冲击下，传统的养老观念受到挑战。“养儿防老”这一传统观念开始逐渐弱化，其中超半数受访者对其持怀疑态度。
“渴望亲密、保持独立成为理想的养老家庭关系，接近半数受访者认为，即使在有家人照顾的情况下，仍愿意入住养老社区。”白皮书指出，养老社区既能提供专业的服务、丰富的活动和舒适的环境，又能满足现代家庭关系需要，逐渐受到青睐。
入住养老社区成趋势
白皮书显示，接受调研的人群即便认同“养儿防老”，也不再是单纯依靠子女来保障晚年生活的传统观念，而更关注情感的慰藉与家庭的温暖，“养儿防老”这一传统观念在现代社会中呈现出新的内涵。
同时，人们普遍意识到养老准备“宜早不宜迟”，养老规划主动性显著提升。77.7%的中年受访者已经开始做养老准备，65.6%的老年受访者认为该提早进行养老准备。
白皮书指出，渴望亲密、保持独立成为理想的养老家庭关系。在渴望亲密方面，49.2%的中年受访者认为需要家人给予陪伴的情感支撑；47.5%的老年受访者认为需要子女提供定期探访和陪伴。在保持独立方面，老年人表达出更强烈的意愿，61.5%的受访老人认同需要保持经济独立，不给子女压力；40.4%认为在需要照顾时不要长期拖累子女，从老人的角度来讲，不太愿意给子女造成负担。
在被问及是否考虑入住养老社区的问题上，接近半数受访者认为，即使在有家人照顾的情况下，仍愿意入住养老社区。在养老社区位置选择上，56.9%的受访者倾向于在城市中心安享晚年，体现出老年群体既不希望与其乐融融的家庭脱节、更不希望与生机勃勃的社会脱节的理想养老生活。
随着国内老龄化进程的不断加深，出于资源稀缺性的考虑，人们对未来能否获得高品质养老服务资源的担忧日益增加。针对计划入住养老社区的用户调查显示，接近七成受访者担心以后不一定有机会进入高品质养老社区中，愿意通过当下投入来锁定未来优质养老资源。
当前，保险与养老产业不断融合，保险+养老这一创新模式实现了保险产品保障、养老资金准备、养老服务供给有效链接和融合，开始受到市场的普遍欢迎。在问及购买养老保险考虑的要素时，附带养老社区入住权益、保险金直付养老服务等重要性凸显。
大家保险集团在行业内率先提出“城心医养”模式，打造出同时满足长者刚性医疗需求、便于出行及子女探望、实现长者休闲需求、让养老生活充满烟火气的城心医养社区。
自2019年北京核心区的友谊城心社区、朝阳城心社区投入运营，到目前大家保险已在全国15个城市落子17家城心医养社区。在杭州、北戴河、三亚等地布局旅居疗养社区，同时在北京新华社皇亭子、北京丰台军休四所、北京应急管理部煤炭科技苑等探索建立了居家安养照护中心和服务网点。
不仅仅是大家保险，据《华夏时报》记者不完全统计，截至目前，保险公司已推出了近20个自有养老社区品牌，其中较为知名的包括泰康保险旗下的“泰康之家”、中国太保旗下的“太保家园”、中国太平旗下的“梧桐人家”“玉兰人家”系列等。
中小保险公司也不遑多让，纷纷布局养老产业，如招商仁和人寿旗下的“仁和颐家”，合众人寿旗下的“合众优年”，君康人寿旗下的“君康年华”，恒大人寿旗下的“恒大养生谷”，以及前海人寿旗下的“幸福之家”等。众多社会资本进入养老领域，社会养老服务供给不断增多，一定程度上缓解了养老供给的巨大缺口。
第二增长曲线
实际上，保险公司布局养老产业也有其自身发展需求。当前，寿险业正值深度转型期，增速放缓、人力脱落、新业务价值下滑……，在负债端和投资端的双重压力之下，保险业迫切需要寻找发展新动能，构建第二增长曲线，来扭转自身发展境遇。养老产业无疑是不二之选，它不仅符合政策导向，能满足人口老龄化的社会需求，还是帮助险企穿越转型周期，构建差异化竞争力的主要手段。
“在人口老龄化不断加深的背景下，我国居民的养老需求旺盛，而保险资金的长周期性特点，也需要长期资产业务与之相匹配，康养产业正好匹配。同时，近20年来支撑人身保险公司快速发展的重疾险因为产品规则变化而遭遇了较大业务下滑。”北京联合大学商务学院金融系教师杨泽云在接受《华夏时报》记者采访时表示，保险公司需要有新的产品实现业务和保费增长，康养产业就是一个较好的发展方向。
早期进入养老产业的保险公司大多采用重资产模式，依托资金实力自建养老社区项目，保险公司的角色往往是“投资商、开发商、运营商”合为一体，如泰康保险、中国太保、中国人寿、新华保险等。
但重资产模式考验险企战略定力、资金流动性和运营能力，对保险公司的资源整合能力也提出了极高的要求。因此，中小险企普遍通过第三方现成的养老床位数来实现资源互换，以轻资产模式撬动养老产业。
首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中指出，保险公司需要根据自身的资金实力、抗风险能力、对资产流动性和投资回收期的要求来选择适合自身的业务发展模式。只有资金实力雄厚的保险公司才适合进入重资产的医养融合养老社区赛道竞技，中小公司更应该选择轻资产模式或者轻重并举的模式。
我国老龄化持续周期长，养老产业覆盖面广、服务链条长，目前还处于发展初期，是一片值得提前布局的蓝海市场。商业保险与养老产业既彼此需要，也能够相互支持，实现良性互动。
在业内人士看来，一方面，养老产业为保险的转型发展提供了广阔空间，保险公司通过整合养老资源，将多层次的养老服务与保单有机结合，以刚性的养老需求带动相对低频的保险需求，形成新的销售场景和客户群体，有效提升保险主业的竞争力。另一方面，保险能够为养老产业的持续良性发展提供有力支持。国家鼓励商业保险投资养老，能够解决长期困扰养老产业发展的资金瓶颈问题。
